Vous avez un faible revenu, vous êtes en interdit bancaire ou une personne fichée à la Banque de France et vous désirez obtenir un crédit pour financer votre projet? Vous vous demandez est-ce qu’il est possible d’obtenir un microcrédit Social personnel? Quelles sont les personnes concernées? Quelles sont les démarches à suivre pour demander un prêt social? Quels sont les avantages de ce type de crédit?
Vous êtes sur le point de lancer votre propre projet et vous avez besoin de l’argent, mais les banques ont refusé votre demande de crédit vu que votre revenu est faible.
Le microcrédit social ou personnel est la meilleure solution pour résoudre ce type de problème. Il s’agit d’un emprunt destiné pour les personnes qui sont exclues du système bancaire classique. Son montant varie entre 300 et 5000€.
Cependant, ce type de prêt peut être accordé également pour les personnes en chômage ou qui travaillent avec un contrat CDD ou en période d’intérim.
Nous vous invitons de suivre notre guide pour répondre à toutes vos questions.
Qu’est ce qu’un micro crédit Social Personnel?
Il s’agit d’un crédit accordé aux personnes qui sont exclus du système bancaire, aux chômeurs, aux employés avec des revenus faibles et qui n’arrivent pas à rembourser leur crédit.
Il est proposé à un taux réduit et garanti par l’Etat et par l’organisme prêteur en vue d’améliorer la situation personnelle du demandeur.
Ce type de crédit a pour objectif d’aider ces personnes à améliorer leur situation financière contrairement aux autres crédits professionnels qui sont accordés pour les accompagner à lancer leur projet professionnel.
En effet, à l’encontre des autres types de prêts commercialisés par les différentes banques traditionnelles et les banques en ligne, le prêt Social Personnel est accordé à toute personne sans aucune condition de revenu.
Cependant, et comme son nom l’indique, il s’agit d’un petit crédit dont le montant est généralement compris entre 300€ et 5000€ mais qui pourra atteindre dans certains cas les 12.000€. Il sera ainsi remboursable sur une courte période allant de 6 mois jusqu’à 5 ans.
A qui s’adresse un microcrédit social?
Nombreux sont les personnes qui sont en chômage ou qui travaillent avec des contrats CDD et qui ne peuvent pas demander un crédit auprès d’un établissement bancaire.
Cependant, le microcrédit personnel concerne spécialement les personnes qui sont en interdit bancaire à cause de leur faible capacité de remboursement.
Nous vous invitons de découvrir ci-dessous la liste des bénéficiaires d’un microcrédit social:
- Les employés avec un revenu faible
- Les personnes qui sont en situation professionnelle qui n’est pas stable: période intérim, contrat CDD,
- Les personnes interdites bancaires et qui sont fichées au central des chèques FCC
- Les personnes âgées qui ont des ressources faibles
- Les chômeurs qui n’ont aucune source de revenu
- Les personnes qui ont trop de revenu pour bénéficier des aides sociales
Caractéristiques d’un prêt social
Le prêt social est comme son nom l’indique est un petit crédit accordé aux familles et aux personnes à faibles revenus pour améliorer leur situation financière. C’est en fonction de leurs besoins, que le montant du prêt personnel social pourra être fixé.
Montant et durée de remboursement
Tout dépendra de l’objet du prêt et des besoins du prêteur, que le montant du crédit pourra être fixé. Cependant et en règle générale, le montant du prêt social est compris entre 300€ et 5000€ et dans certaines situations peut dépasser les 12 000€.
Ce qui rend ce type de crédit est un peu particulier est que l’Etat garantit de rembourser la moitié de son montant et l’autre moitié est à la charge de l’organisme prêteur.
Par ailleurs, son taux d’intérêt est particulièrement faible par rapport aux types de prêts, et pour l’année 2019 il est fixé par les différents établissements bancaires entre 1.5% et 4%.
Concernant la durée de remboursement, elle varie en fonction de la situation du prêteur. Elle pourra être donc entre 6 et 36 mois et dans certains cas, la durée de remboursement du microcrédit pourra atteindre les 5 ans.
Remarque: Il est possible de rembourser le montant du prêt social par anticipation.
Pourquoi demander ce type de prêt?
Le demandeur du prêt se trouve face à des situations qui lui oblige de se rapprocher auprès des organismes sociaux pour obtenir un prêt personnel social. Parmi les principales causes de demande d’un prêt personnel social on peut citer:
- Achat ou réparation d’une voiture ou d’un moto
- Achat d’un ordinateur ou d’un téléphone en cas de nécessité
- Prise en charge des soins coûteux comme les soins dentaires ou l’achat des lunettes pour les personnes qui ne se sont pas inscrites à des mutuelles de santé.
- Assister à des formations professionnelles
- Payer votre permis de conduire
- Payer les frais de scolarité
Remarque: Les retards d’un loyer et le remboursement des dettes lié à vos charges quotidiennes, ne peuvent pas être financer par un microcrédit social.
Comment demander un microcrédit personnel?
Le demande d’un prêt social ne doit pas se faire directement auprès d’un établissement bancaire, mais par contre elle doit être passée par un membre accompagnateur qui est en général un acteur associatif à savoir:
- Les associations sociales et de solidarités comme par exemple le Croix Rouge, Restos du cœur, Secours catholiques…
- Les associations familiales comme les Familiales Rurales, l’UDAF
- Les maisons de l’emploi
- Les foyers de jeunes travailleurs
- Les agences d’intérim
- Les crédits municipaux
- Les associations spécialisées comme l’association de la Caisse d’Epargne, Cresus, Habitat et Humanisme…
Remarque: En règle générale, les établissements bancaires les plus connus ne commercialisent pas le microcrédit social, mais il y’a certains d’entre eux qui sont déjà des partenaires à savoir: La Banque Postale, BNP, Crédit Agricole, Crédit Mutuel…
Quels sont les justificatifs nécessaires?
Le demandeur d’un prêt personnel doit ainsi se charger de préparer la liste de documents citée ci-dessous:
- Un justificatif du projet à financer: devis de la réparation de votre voiture, facture…
- Les trois derniers bulletins de paie ou de pension
- Les 3 derniers relevés bancaires
- Le dernier avis d’imposition
- Les justificatifs de charges
- Le dernier avis des prestations de la CAF: caisse d’allocations familiales
- La dernière quittance de loyer
- Les contrats de prêts qui sont en cours (Si vous avez souscrit déjà un prêt)
Envoyer le dossier de demande de prêt social
Une fois que vous avez choisi l’organisme auprès duquel vous allez envoyer votre demande de crédit, vous devez ainsi préparer votre dossier qui doit obligatoirement comporter:
- La raison de souscription à un microcrédit personnel: justifier votre demande par détails
- La cause principale de refus d’acquisition d’un crédit bancaire classique
- Les coordonnées ainsi que tous les informations personnelles pour pouvoir fixer un entretien afin de finaliser les procédures de votre projet de financement
Cependant, votre demande doit être envoyée munie des justificatifs cités ci-dessous pour être étudier par les soins des responsables de l’organisation.
Et dans les plus brefs délais, vous serez recontacté pour vous donner la réponse et vous trouver les meilleures solutions qui s’adaptent à vos besoins.
Demander un microcrédit social en ligne
Il n’est pas possible de demander un microcrédit social personnel en ligne, mais par contre pour gagner plus de temps, vous pouvez ainsi commencer les autres procédures de recherche de l’organisme prêteur en ligne.
En effet, avec le développement du monde digital qui a influencé le secteur bancaire en France et dans le monde entier, chez certaines établissements bancaires notamment les banques en ligne, il est possible d’effectuer votre demande de crédit en ligne sans avoir besoin de se déplacer.
Mais dans notre cas, et vu que la situation est un peu délicate, les organismes prêteurs ne vous permettent pas d’effectuer vos demandes en ligne.
Mais, vous pouvez commencer à les contacter en ligne et faire votre recherche sur Internet pour consulter les comparatifs et les avis des consommateurs vis à vis à l’organisme que vous avez choisi.
Exemples de prêts personnels
Nous vous présentons ci-dessous quelques exemples de microcrédits accordés par des associations et des organisations en France.
Microcrédit personnel du Croix Rouge
Le Croix Rouge accompagne les bénéficiaires dans leur projets pour vérifier leur capacité de remboursement en fonction de chaque situation.
Il est connu comme un véritable partenaire d’accompagnement pour vous aider à trouver les solutions les plus adaptés à vos besoins.
Son montant peut être varié entre 300 € à 3000 € remboursable sur une durée allant de 6 à 36 mois à un taux d’intérêt fixé égal à 4%. (c’est à vous de choisir le montant des mensualités à rembourser)
Le Microcrédit de la CAF
Les caisses d’allocations familiales en France peuvent accorder à certains de leurs allocataires un prêt personnel social qui se rapproche d’un crédit à la consommation et qui leur font bénéficier de nombreux avantages.
Pour bénéficier de ce type de prêt, la CAF met en place des conditions bien déterminés à savoir les foyers qui ne peuvent pas couvrir leurs charges.
Le prêt personnel de la CCAS
Le Centre Communal d’Action Sociale accompagne les bénéficiaires pour octroyer le microcrédit et leur permet de bénéficier des aides financières et aider les associations pour les personnes âgées.
Le montant de ce prêt varie entre 300 à 3000 €, remboursable sur une période allant de 3 à 48 mois avec un taux fixe de 3.5%. Les frais de dossier sont 100% gratuits.
Vous pouvez contacter le CCAS de votre région pour envoyer votre demande de crédit.
Microcrédit de l’ADIE
L’ADIE est considéré comme un acteur majeur d’aide à la création d’entreprise, il vise généralement les personnes qui sont en difficulté financière et qui sont en interdit bancaire.
Le montant accordé pourra aller à 10 000 € sans avoir besoin de donner des garanties personnelles. La durée de remboursement est de 3 ans et le taux d’intérêt est de 7,58 % et pour des conditions de solidarité, il pourra être diminuer à 5%.
Le prêt social de l’UDAF
L’Union Départementale des Associations Familiales accordent les microcrédits pour les personnes qui ne peuvent pas accéder à un crédit bancaire normal à savoir les étudiants, les chômeurs, les retraités, ceux qui ont des revenus faibles…
Le montant de ce prêt est fixé entre 300 et 4000 €, remboursable sur une durée de 6 et 36 mois avec un taux d’intérêt fixé à 1,80 et 4,5 % hors assurance.
Pour bénéficier de ce type de prêt, nous vous invitons de contacter l’UDAF la plus proche de chez vous pour commencer les procédures.
